Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке — условия предоставления

Преимущества перекредитования в Райффайзенбанке

Обращаясь в Райффайзен, клиент всегда может рассчитывать на более привлекательные условия по сравнению с другими банками.

Главные преимущества включают в себя:

  • Уменьшение выплат по кредитам и кредитным картам путем снижения процентной ставки;
  • Райффайзен позволяет рефинансировать до 5 кредитов и кредитных карт, в том числе оформленных в сторонних банках РФ;
  • получение дополнительных денежных средств без повышения ежемесячного платежа;
  • возможность получения до 300 000 (по паспорту, без документального подтверждения финансовой состоятельности);
  • бесплатный выезд банковского специалиста для оформления комплекта документов;
  • предоставление дебетовой карты MasterCard Standard на бесплатной основе;
  • возможность подтверждения неофициальных источников дохода с помощью справки по форме банка;
  • досрочное погашение займа с момента действия кредитного договора.

Как воспользоваться услугой

Для того чтобы оформить рефинансирование в Райффайзенбанке, потребуется несколько шагов:

  1. Заполнить онлайн заявку по ссылке: https://www.raiffeisen.ru/retail/consumerloans/request/.
  2. Предоставить комплект документов ― для этого можно лично обратиться в банк либо вызвать сотрудника на дом или место работы.
  3. Дождаться одобрения и получить нужную сумму заемных средств ― в банке или через курьера (в обоих случаях услуга бесплатна). Решение по кредиту осуществляется достаточно быстро (от 2 мин.).

Полученные денежные средства сначала следует потратить на погашение займов других банков, а затем приступить к погашению единого кредита.

Действующие тарифы и расчет доступного кредита

Период перекредитования в Райффайзенбанке может длится от 13 месяцев до 5 лет. Процентные ставки в 2019 году составляют от 14,99 до 15,99%. Их можно уменьшить до 10,99%, подключив программу Финансовой защиты.

При просрочке обязательного ежемесячного платежа каждый день начисляется неустойка в размере 0,1% от накопившейся суммы задолженности.

На официальном сайте банка представлен кредитный калькулятор для точного расчета суммы кредита и размера ставки. Для удобства клиента доступно два вида расчета ― по размеру месячного дохода и по желаемой сумме кредитования.

В калькуляторе для расчета рефинансирования в 2019 году нужно указать город проживания, наличие или отсутствие премиум-статуса клиента, количество платежей в месяц, наличие или отсутствие Финансовой защиты, а также планируемую дату совершения начального взноса.

Проценты для частных лиц

Минимальный процент по кредиту составляет 10,99%. Это очень выгодная ставка, но действует она не для всех. На столь низкий процент могут претендовать лишь участники зарплатного проекта и люди, которые дополнительно приобрели страховку.

Ставка автоматически увеличивается, если клиент не выполняет определённые условия:

  1. На 5%, если клиент перестаёт выплачивать купленную финансовую защиту.
  2. На 8%, если заёмщик не предоставляет банку данные о погашенных долгах по другим кредитам.

Если клиент не приобретает страховку при оформлении рефинансирования, ставка составит 16,99% годовых.

Условия рефинансирования потребительских кредитов в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предоставляет возможность перевести кредит в стороннем банке под более низкую процентную ставку, снизив таким образом ежемесячный платёж, а также общую переплату. Если заёмщик имеет несколько кредитных обязательств, в том числе в разных финансовых организациях, он может объединить их в рамках одного кредита от Райффайзенбанка и удобно управлять им, погашая при помощи внесения единого ежемесячного платежа.

Особенности рефинансирования. Банк даёт возможность рефинансировать любые виды кредитов – потребительские, ипотеку, автокредиты (не более 3-х), а также задолженность по кредитным картам (не более 4 карт). Общее количество кредитных продуктов, которые клиент может одновременно рефинансировать в Райффайзенбанке, составляет 5 единиц.

Плюсы программы. По программе рефинансирования Райффайзенбанка существует несколько важных преимуществ перед другими кредитными компаниями. Клиент может получить, вместе с кредитом на рефинансирование, дополнительную сумму средств на любые личные цели. При наличии у заявителя положительной кредитной истории в Банке он может оформить сумму до 300 000 руб. (минимальная сумма перекредитования в Банке – 90 000 руб.) по общегражданскому паспорту, без необходимости документального подтверждения доходов. Если сумма запрашиваемого кредита выше, заёмщик может удостоверить свои доходы, даже если они неофициальные, справкой по образцу Банка.

Райффайзенбанк предоставляет услугу бесплатного выезда сотрудника по адресу клиента для предоставления документов и доставки карты с зачисленными кредитными средствами, которая позволяет получать скидки и бонусы при расчёте в организациях-партнёрах Банка.

Ограничения программы. Перекредитование от Райффайзенбанка имеет некоторые ограничения. Банк не кредитует лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, владельцами бизнеса, а также адвокатами, осуществляющими частную практику. Получить кредитные средства могут исключительно лица, работающие по найму.

Требования. Заёмщик должен являться гражданином РФ в возрасте от 23 до 67 лет на момент окончания срока действия договора. Зарплатные клиенты Банка могут подать заявку после достижения возраста 21 год. Клиент должен иметь постоянную прописку и фактическое место работы на территории РФ. Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. Банк устанавливает минимально допустимый размер ежемесячного дохода (15 000 руб.; для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО – 25 000 руб.). Также требуется наличие персонального мобильного и рабочего стационарного телефонов.

Документы. Заявитель обязан предоставить в Райффайзенбанк паспорт гражданина РФ и документ, удостоверяющий размер его доходов – справку 2-НДФЛ/по образцу Банка, налоговую декларацию 3-НДФЛ (для нотариусов), справку о начислении пенсионных выплат, договор аренды (при подтверждении дополнительного дохода). Если сумма кредита выше 1 млн. руб., дополнительно необходимо подать документ, подтверждающий факт занятости заёмщика – копию трудовой книжки или иной документ (зависит от типа трудовой деятельности). Для зарплатных клиентов Банка возможно оформление кредита по паспорту, для индивидуальных зарплатных клиентов – по паспорту и справке по форме 2-НДФЛ.

Кредит на рефинансирование предоставляется на срок до 5 лет. Страхование от финансовых рисков оформляется по согласию заёмщика, отказ от данной услуги влияет на размер процентной ставки. Возможно погашение кредита раньше срока, начиная с первого дня кредитования.

Как отправить заявку? На сайте Райффайзенбанка есть кредитный калькулятор, при помощи которого можно рассчитать параметры интересующего кредита. Также на сайте реализована возможность подать предварительную онлайн заявку на рефинансирование. Документы, необходимые для оформления, можно предоставить в отделении Банка или оформить выезд сотрудника Банка домой. После получения комплекта документов Банк рассматривает заявку и принимает по ней окончательное решение в течение 1 часа (при необходимости срок может быть продлён). Погасить задолженность в банках, являющихся первичными кредиторами, заёмщик обязуется в течение 3 месяцев с момента получения кредита.

Насколько выгодно?

Предлагаем сравнить условия по рефинансированию кредитов в Райффайзенбанке с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию указана средняя годовая ставка кредитования, поскольку заемщику получить декларируемую банком минимальную ставку достаточно проблематично.

Банки Ср. % Ставки Сумма, ₽ Справки Срок
Россельхозбанк 8.2% 5.9 – 10.5% 30 000 – 5 000 000 Без справок до 84 мес.
Банк Казани 9.55% 8.4 – 10.7% 50 000 – 1 000 000 – 2-НДФЛ до 84 мес.
Примсоцбанк 9.9% 9.9% 50 000 – 5 000 000 – Без справок до 72 мес.
Хоум Кредит Банк 9.9% от 9.9% 10 000 – 1 000 000 – Без справок до 60 мес.
Райффайзенбанк 9.99% 7.99 – 11.99% 90 000 – 2 000 000 – Форма банка до 720 мес.
Металлинвестбанк 10% 7.8 – 12.2% 50 000 – 3 000 000 – 2-НДФЛ до 84 мес.
Московский Индустриальный Банк 10.15% 7.5 – 12.8% 50 000 – 3 000 000 – Форма банка до 84 мес.
ВТБ 10.35% 7.5 – 13.2% 50 000 – 5 000 000 Без справок до 84 мес.
Сургутнефтегазбанк 10.65% 9.9 – 11.4% до 1 100 000 – Форма банка до 84 мес.
Уралсиб 10.7% 6.9 – 14.49% 35 000 – 2 000 000 Без справок до 84 мес.

* При подписании кредитного договора в Райффайзенбанке обращайте внимание на полную стоимость кредита (ПСК), она размещается в правом верхнем углу первой страницы. На практике менеджеры банка постараются включить в тело кредита еще сумму страховки и другие доп. платежи — итоговая ставка может увеличится в два раза и более от указанных значений.

Что нужно, чтобы рефинанировать кредит?

Рефинансирование займов в Райффайзенбанке доступно на следующих условиях:

  • сумма варьируется в пределах 90 000 – 2 000 000 рублей;
  • срок составляет 1-5 лет.

Банк выдвигает и определённые условия для клиентов:

  • возрастной диапазон 23-67 лет;
  • российское гражданство;
  • официальное и постоянное трудоустройство;
  • минимальный стаж — полгода;
  • доход в месяц не ниже 25 000 рублей;
  • постоянный номер телефона.

Клиентам, участвующим в зарплатном проекте, банковская компания выдвигает более лояльные требования. Им не нужно предоставлять справку о доходах, а минимальный стаж должен составлять 3 месяца вместо 6.

Требования к заемщикам

Чтобы взять кредит для погашения предыдущих займов, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • минимальный возраст 23 года (но если заемщик получает заработную плату на карту Райффайзенбанка ― 21 года), максимальный ― 67 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие мобильного, а также стационарного рабочего телефона.
  • отсутствие текущих просрочек по предыдущим займам.

Заемщику следует предоставить документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справку 2-НДФЛ за три предыдущих месяца;
  • документ для подтверждения дохода с места работы.

Если заемщик адвокат, он должен предоставить адвокатское удостоверение, в котором содержатся сведения о государственном номере в реестре. Нотариусу следует предоставить лицензию на осуществление деятельности, а также приказ из министерства юстиции о назначении на должность.

Документы и процесс подачи заявки

Чтобы оформить рефинансирование займа, клиенту придётся предоставить пакет бумаг:

  • российский паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой;
  • договор прошлого незакрытого кредита.

Подать заявку на перекредитование можно на сайте компании или посетив отделение Райффайзенбанка. В офисе сотрудник поможет заполнить анкету и отправит её на рассмотрение. После одобрения кредита происходит заключение договора и подписание бумаг.

Если Вы решили оформить заявку на сайте, на главной странице выберите пункт меню «Кредиты».

В возникшем окне кликните «Рефинансирование кредитов».

Для ознакомления с дополнительной информацией среди пунктов меню выберите нужный: описание, тарифы или список документов.

Чтобы оформить кредит, кликните «Оставить заявку».

Далее заполните анкету и нажмите «Отправить».

После рассмотрения банком заявки и вынесения решения сотрудник компании перезвонит на указанный в анкете номер. Также может прийти СМС. Далее ждите указаний банковского работника.

Клиенту нужно будет посетить отделение с пакетом бумаг для заключения договора.

Подтверждение дополнительного дохода

Рефинансирование для физических лиц

При рефинансировании в Райффайзенбанке вы можете получить от 90 тысяч до 2 млн рублей в национальной валюте. Срок кредитования от 1 до 5 лет по фиксированной ставке 8,99% годовых. При подписании соглашения с банком, вы можете дополнительно получить сумму на любые траты. Под программу рефинансирования попадают также ипотека и автокредиты.

В случае, если полученные заёмные средства не пойдут на рефинансирование кредитов, Райффайзенбанк может увеличить размер комиссионных до 19,9%. В случае просрочки по платежам, взимается штраф в размере 0,1% от невыплаченной суммы за каждый день просрочки.

Как получить кредит

Оставить заявку на рефинансирование можно на официальном сайте Райффайзенбанка. Для этого необходимо заполнить простую форму, указав ФИО, дату рождения, адрес электронной почты и номер мобильного телефона. После рассмотрения запроса, с вами свяжется сотрудник банка и задаст уточняющие вопросы. В случае получения положительного ответа, вы должны подъехать в ближайшее отделение банка для подписания документов.

Варианта погашения долга

Для возврата долга Райффайзенбанк предлагает сразу несколько способов:

  • Без комиссии – в отделениях родного банка по номеру договора и паспорту, терминалы КИВИ, оплата банковской картой, межбанковским переводом, через систему Золотая Корона.
  • С комиссией – в банкоматах Райффазенбанка.

Также доступно внесение наличных через банкоматы и терминалы МКБ и Бинбанка.

Подводя итог, можно сказать, что программа рефинансирования от Райффайзенбанка – это идеальное решение, когда нужно снизить долговую нагрузку на семейный бюджет и получить возможность выплачивать кредит на более выгодных условиях.

Источники
  • https://raiff-gid.ru/loans/refinansirovanie-kreditov-v-rayffayzenbanke
  • https://raiff24.ru/kredit/kalkulyator-refinansirovaniya
  • https://topbanki.ru/credit/raiffeisen/refinancing/
  • https://www.raiffeisen.ru/retail/consumerloans/refinancing/
  • https://credits-on-line.ru/rating-refinansirovanie/rayffayzenbank/
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Raiffeisen
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

error: