Райффайзенбанк

Разновидности накопительных вкладов, их преимущества и недостатки

Сегодня в Райффайзенбанке существует три вида программ:

  1. На каждый день.
  2. Активный.
  3. Копите с нами.

Рассмотрим подробнее каждый, а также оценим их плюсы и минусы.

«На каждый день»

Самый популярный, базовый накопительный счет в Райффайзенбанке для физических лиц.

По нему предлагается не самая высокая процентная ставка (3-5,5%), которая зависит от некоторых факторов:

  • клиентский статус (зарплатным клиентам предусмотрен повышенный процент);
  • сумма вклада (чем она больше, тем выше ставка).

Преимущества и недостатки проекта вынесены таблицу для удобства.

Плюсы Минусы
К счету не привязывается карта, что гарантирует защиту сбережений Небольшая процентная ставка для обычных клиентов банка
Привилегии в виде повышенной ставки имеют участники зарплатных проектов

По условиям программы доходные средства начисляются ежедневно. Прибыль приходит в последний день каждого месяца. По данной программе не предусмотрен выпуск банковской карты, что защищает клиентов от мошеннических действий. Этот нюанс является преимуществом по причине участившихся обманов держателей карточек. Счет не имеет срока действия, договор перестает действовать по желанию клиента.

Важно! Снять часть средств можно в любой момент, вплоть до нулевого баланса. Это никоим образом не повлияет на ставку.

«Активный»

Накопительный счет доступен для открытия только новым клиентам. Новичками считаются граждане, не обращавшиеся в банк от 30 и более дней. Процентная ставка составляет максимум 7%.

Внимание! Высокая ставка доступна обычным клиентам, но необходимо не иметь ранее в Райффайзене банковских карт, вкладов, депозитов.

Смена на другую программу недопустима. Начисление процентов происходит на остаток по счету. При обновлении суммы вклада происходит перерасчет процентной ставки.

Доход начисляется в конце каждого месяца. Можно настроить автоматическое пополнение вклада.

Преимущества и недостатки программы вынесены в таблицу.

Плюсы Минусы
Ставка не зависит от статуса клиента Программу «Активный» может открыть исключительно новичок Райффайзенбанка
Высокий процент

Доступно снятие средств в любое время и в любом количестве без смены условий. Карточка не открывается для защиты от мошенников. Срок действия не ограничен, доступно частичное снятие и пополнение баланса.

«Копите с нами»

Программа предполагает накопление средств на заданную клиентом цель. Ставка фиксированная и составляет 4%.

Клиент выбирает цель, придумывает ее название и указывает сумму, к которой стремится. Банком разрабатывается график пополнения счета на основе данных пользователя о сроках и конечной суммы. Держатель вовремя закидывает деньги на баланс, а на всю сумму Райффайзен начисляет проценты.

Онлайн-банкинг позволяет отследить уровень накоплений, анализировать графики достижения целей. Также с помощью системы можно осуществлять денежные переводы, контролировать остаток средств, следить за историей операций.

Проценты начисляются ежедневно, а выплата происходит в конце каждого месяца. Отсутствуют лимиты на максимальную и минимальную сумму.

Преимущества и недостатки вынесены в табличную форму.

Плюсы Минусы
Возможность максимального накопления средств на определенные цели Ставку невозможно повысить никаким способом, поскольку она фиксированная даже для зарплатных клиентов
Ежедневное начисление процентов

Перестать участвовать в программе клиент может, когда пожелает. Для этого в онлайн-банкинге нажмите “Закрыть цель”. С этого момента проценты не начисляются.

Обратите внимание! Если цель закрывается досрочно, ранее накопленные проценты не теряются.

Подробнее о накопительном счете в Райффайзен можно узнать из короткого видеоролика

Накопительный счет Райффайзенбанка позволяет увеличить собственные деньги. Преимуществом является ежедневное начисление процентов. Пользователь не лишится дохода даже в том случае, если возьмет с баланса какую-то часть средств.

Если Вы открывали вклад в Райффайзенбанке, предлагаем перейти в обсуждения ниже. Нравится ли Вам подобная система, принесла ли программа значительный доход?

(function(w, d, n, s, t) { w[n] = w[n] || []; w[n].push(function() { Ya.Context.AdvManager.render({ blockId: ‘R-A-276831-2’, renderTo: ‘yandex_rtb_R-A-276831-2’, async: true }); }); t = d.getElementsByTagName(‘script’)[0]; s = d.createElement(‘script’); s.type = ‘text/javascript’; s.src = ‘//an.yandex.ru/system/context.js’; s.async = true; t.parentNode.insertBefore(s, t); })(this, this.document, ‘yandexContextAsyncCallbacks’);«+»ipt>»;

Процентные ставки по вкладу «Накопительный счет «Выгодное решение»» в 2020г.

По состоянию на июль 2020 года Райффайзенбанк предлагает физическим лицам открыть вклад «Накопительный счет «Выгодное решение»» по процентным ставкам в рублях 4.5% годовых. Минимальный срок размещения вклада от 1 мес. Размер депозита от 1 руб.
  • Ставки в рублях
Сумма / Срок размещения от 1 мес до 1 года
до 20 000 000 руб 4.5%

Тарифы и условия по накопительному счёту

«Выгодное решение» от Райффайзенбанка — это текущий счёт в рублях, который предусматривает начисление процентов на остаток. Его нельзя привязать к открытой банковской карте, поэтому картсчёт и накопительный счёт не могут иметь общий баланс.

Минимальная сумма вклада не ограничена. Процентные ставки, которые начисляются на остаток по накопительному счёту, представлены в таблице ниже.

Сумма минимального остатка Годовая процентная ставка
от 0,01 до 20 000 000 рублей 4,50%
от 20 000 000,01 рублей 0,01%

Условия расчёта процентного дохода выглядят следующим образом:

  1. Проценты начисляются на минимальный остаток (наименьшая сумма, которая находилась на балансе счёта в течение календарного месяца). Например, клиент открыл вклад 1 марта на сумму 300 000 рублей и далее в течение месяца пополнил его ещё на 200 000 рублей. Итог — за март проценты начислятся только на 300 000 рублей и вкладчик получит доход в размере 1 250 рублей. В апреле минимальный остаток составит уже 500 000 рублей (при отсутствии расходных операций).
  2. Выплата начисленного дохода осуществляется в первый день календарного месяца, следующего за отчётным. Например, за март проценты начислятся 1 апреля и так далее.
  3. Доход выплачивается в рублях путём пополнения баланса накопительного счёта.

Ранее оформленный обычный текущий счёт нельзя перевести в статус накопительного. Один клиент не может иметь более одного вклада с тарифом «Выгодное решение».

Параметры вклада

  • Пополнения вклада: Да возможно
  • Досрочное расторжение договора: на льготных условиях выплаченные за каждый полный месяц проценты сохраняются
  • Частичное снятие: Да возможно
  • Автопролонгация: Да
  • Вклад для пенсионеров: Нет
  • Мультивалютный вклад: Нет

Условия выплаты процентов

  • Капитализация процентов: Да
  • Выплаты/начисления процентов: ежемесячно

Дополнительные условия

  • Особые условия: проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка денежных средств на сч.
  • Онлайн-заявка: Да
  • Удаленное открытие вклада: Да
  • Официальный сайт банка: https://www.raiffeisen.ru/

Преимущества накопительного счёта «Выгодное решение»

По сравнению с банковскими вкладами и аналогичными депозитными продуктами, данный накопительный счёт имеет ряд преимуществ, а именно:

  1. Отсутствие ограничений по минимальной сумме вклада. Клиент может в любой момент приступить к созданию накоплений. К тому же при частичном или полном снятии не требуется оформлять закрытие счёта.
  2. Возможность получения дохода для владельцев дебетовых карт Райффайзенбанка. Например, популярная дебетовка #всёсразу имеет привлекательные условия кэшбэка, однако не предусматривает начисление процента на остаток. Этот минус можно легко устранить благодаря оформлению накопительного счёта. При необходимости клиент может в любое время перевести деньги обратно на карту.
  3. Начисление фиксированного процента на сумму до 20 000 000 рублей. По прочим аналогичным продуктам, как правило, применяется плавающая процентная ставка (чем больше сумма остатка, тем меньше процент).
  4. Неограниченный срок действия. Данный вклад не требует переоформления или пролонгации. Закрытие счёта осуществляется только по инициативе клиента через контактный центр или отделение банка.
  5. Отсутствие лимитов на пополнение и снятие через мобильное приложение и личный кабинет Райффайзен-Онлайн.

При закрытии вклада клиент не теряет полученный доход (за исключением процентов, которые должны быть начислены за текущий месяц).

Как открыть накопительный счёт «Выгодное решение»?

Действующие клиенты Райффайзенбанка могут оформить данный продукт при помощи нескольких способов:

  • через интернет-банк;
  • через мобильное приложение Райффайзен-Онлайн;
  • обратившись в отделение банка;
  • позвонив в контактный центр.

При обращении в службу поддержки оператор предложит получить дебетовку и задаст несколько вопросов. В течение 2-5 дней клиенту доставят пластик с документами, а после регистрации в интернет-банке счёт будет открыт автоматически.

Через онлайн-сервисы Райффайзенбанка вкладчик сможет оформить данный продукт только при наличии доступа в систему. Для этого у пользователя должна быть оформлена дебетовая или кредитная карта либо другой вклад.

Так как накопительный счёт является самостоятельным продуктом, в офисе банка его можно открыть и без карточки. Но для пополнения и снятия средств вкладчику также придётся постоянно посещать отделение.

Если пользователь обращается в данный банк впервые, то открыть накопительный счёт «Выгодное решение» можно вместе с дебетовой картой #всёсразу или «Кэшбэк картой» даже без визита в офис. Для этого потребуется:

  1. Посетить официальный сайт банка и выбрать дебетовку с доставкой на дом.
  2. Оформить онлайн-заявку пластика и в графе «Способ получения» выбрать опцию «Бесплатная доставка лично в руки».
  3. После того, как курьер выдаст карту, необходимо зарегистрироваться в онлайн-банке и открыть счёт.

Чтобы перевести деньги на вклад, сначала потребуется внести средства на карту. Держатель может бесплатно её пополнить с карточки любого банка через сервис Райффайзен-Онлайн или наличными через банкоматы Райффайзенбанка или партнёров.

Условия открытия и параметры вклада

Пополнение есть
Частичное снятие возможно
Капитализация нет
Выплата средств на счет
Пролонгация нет
Периодичность выплаты процентов ежемесячно
Досрочное закрытие выплаченные за каждый полный месяц проценты сохраняются
Где открыть офис банка, интернет-банк, приложение на телефоне

Застрахованы ли вклады в Райффайзенбанке?

Райффайзенбанк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В реестре данная кредитная организация зарегистрирована под номером 574.

Это значит, что средства клиентов Райффайзенбанка, размещённые на вкладах, картах, накопительных и текущих счетах, застрахованы государством. Максимальная сумма страхового возмещения составляет 1 400 000 рублей. Основанием для получения выплаты является прекращение деятельности банка по причине банкротства или отзыва лицензии.

Вклады и дебетовые карты с процентом на остаток средств (альтернатива вкладу)

 
#ВСЕСРАЗУ
5.5%
годовых в рублях
• Кэшбэк до 3,9% на все покупки
• Обслуживание бесплатно (для новых клиентов)
 
 
Вклад «Отличный старт»
5,5%
годовых в рублях
• Сумма от 50 000 рублей
• Срок вклада 367 дней
• Досрочное расторжение по ставке 4,75% годовых
 
 
Tinkoff Black
4%
годовых в рублях
• Кэшбэк 1% на все, 5% на покупки в выбранных категориях, до 30% с покупок в магазинах-партнерах банка
• Обслуживание бесплатно при выполнении мин.требований
 
 
Польза
до 6%
годовых в рублях
• Кэшбэк 1% на все, 3% в отдельных категориях, до 10% при покупке у партнеров
• Обслуживание бесплатно при выполнении мин.требований
 
 
Дебетовая карта Opencard
5.5%
годовых в рублях
Кешбек до 3% на все, до 11% в выбранных категориях.
Обслуживание бесплатно.
 
 
Можно всё
8%
годовых в рублях
• Кэшбэк 1% за все покупки, до 10% на выбранную категорию, до 5 travel-бонусов с каждых 100р с покупки
• Обслуживание бесплатно при выполнении мин.требований
 
 
Citi Priority
до 5%
годовых в рублях
на сумму до 4 000 000 руб
— Выпуск и обслуживание карты бесплатно при выполнении минимальных требований — Кешбек до 10%, до 20% скидки в магазинах партнеров
 
 
Твой кэшбэк
5%
годовых в рублях
• Кэшбэк 1% на все покупки, 5% на выбранные категории
• Обслуживание бесплатно при выполнении мин.требований
 
 
Cash Back
7%
годовых в рублях
• 1% на все, 5% на кафе и рестораны, 10% на АЗС (траты от 70000 руб/мес
• 0,5% на все, 2,5% на кафе и рестораны, 5% на АЗС (траты от 10000 руб/мес
• Обслуживание бесплатно при выполнении мин.требований
 
 
Дебетовая карта Air
7%
годовых в рублях
• Проценты на остаток начисляются милями. Кэшбек милями: 10% за отели и хостелы, 5% при покупке авиа и ж/д билетов. 1 миля=1руб • Обслуживание бесплатно при покупках от 10 000 руб/мес, иначе 249 руб/мес
 

Какие документы нужны для открытия вклада под проценты?

Для открытия вклада в «Накопительный счет «Выгодное решение»» в России требуется предъявить только один документ — удостоверение личности, такое как паспорт гражданина РФ или военный билет для военнослужащего. Также понадобится ИНН при его наличии.

На какой срок выгоднее открыть вклад «Накопительный счет «Выгодное решение»» в 2020 году?

Максимальный доход даст размещение на вкладе «Накопительный счет «Выгодное решение»» суммы от 1 руб на срок 1 мес под 4.5%.

Имеются ли риски при хранении средств на депозите?

Нет, так как в Райффайзенбанке, как и в других российских банках все вклады (депозиты) застрахованы в агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Максимальная сумма выплаты страховки равна размеру вклада, но не более 1 400 000 руб. Если ваш капитал превышает эту сумму, разделите ее на несколько частей и храните в разных банках.

Источники
  • https://raiff24.ru/uslugi/nakopitelnyy-schet-v-rayffayzenbank
  • https://moskva.bnkf.ru/vklady/rayffayzenbank/nakopitelnyy-schet-vygodnoe-reshenie/
  • https://mnogo-kreditov.ru/vklady-i-investicii/nakopitelnyj-schyot-vygodnoe-reshenie-ot-rajffajzenbanka.html
  • https://1000bankov.ru/bank/3292/nakopitelnyy-schet-quot-vygodnoe-reshenie-quot-rayffayzenbank/
  • https://bnkf.ru/vklady/rayffayzenbank/nakopitelnyy-schet-vygodnoe-reshenie/
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Raiffeisen
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

error: