Райффайзен Страхование: для заемщика, жизни, здоровья, стоимость

Страхование

Банк осуществляет страхование, которое сопутствует предоставлению любых продуктов банка.

Это страхование может входить в пакет обслуживания дебетовой или кредитной карты, накопительного счета или вклада.

При оформлении ипотеки также оформляется страхование. Чтобы ознакомиться более подробно с условиями по каждому типу страхования, рекомендует посетить страницу «Страхование».

Здесь собраны все возможные варианты страхования в зависимости от основной услуги, которой сопутствует страхование.

Тарифы и условия страхования в Райффайзенбанке

В банке страховые услуги представлены целым комплексом разнообразных программ — защита жизни и здоровья, кредита или кредитной карты, недвижимости. Есть даже инвестиционное страхование, чтобы обеспечить себя на будущее.

Виды страховых программ

Райффайзенбанк предоставляет страховые услуги через СК Райффайзенбанк Лайф, или через своих партнеров — Альфа-страхование и МетЛайф. Периодически список меняется.

В таблице отражены основные условия и тарифы по страховкам, которые оформляет Райффайзенбанк (кроме кредитов и ипотеки):

Райффайзенбанк предлагает интересную программу «Мой безопасный банк»— страхуются риски утраты карты или ее секретных данных, несанкционированного доступа в дистанционные сервисы, кражи денег со счетов или ограбления при снятии наличных:

Страхование при оформлении и потребительского кредита

Когда вы берете в долг у банка, рекомендуется подключать страховую защиту жизни и здоровья (в том числе — для ипотеки) на случай, если ваше финансовое положение резко ухудшится, и выплата по кредиту станет невозможной.

Многие пренебрегают этим простым способом обезопасить себя, ища выгоду в сэкономленных на выплате страховой премии процентов. Обязательно оцените все риски — иногда страховка может избавить от куда больших денежных растрат.

Страхование в Райффайзенбанке по кредитам наличными имеет ряд принципиальных моментов и защищает: частично жизнь и здоровье и риск утраты работы.

Страховые случаи жизни и здоровья

Включают в себя временную нетрудоспособность в результате телесных повреждений, получение инвалидности 1 или 2 группы или смерть (по любой причине, кроме самоубийства).

Чтобы претендовать на выплатупо застрахованному кредиту Райффайзенбанка, выше описанные случаи (кроме смерти) не должны быть следствием:

• Алкогольного опьянения (в том числе при управлении транспортом в нетрезвом виде);
• Состояния, вызванного употребление психотропных, лекарственных, наркотических веществ, не прописанных квалифицированным врачом;
• Беременности или аборта;
• Развития синдрома приобретенного иммунодефицита (образование злокачественной опухоли или инфекционного заболевания);
• Последствий умственного или физического дефекта, по которому застрахованное лицо получало консультации и медицинскую помощь до вступления в программу и т.п.

Не страхуются ситуации:

Страховые случаи при потере работы

Претендовать на выплатупо застрахованному кредиту Райффайзенбанка в связи с потерей работы можно, только если увольнение имело конкретные основания:

Дополнительные условия, без которых выплата невозможна:

• Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — от 6 месяцев;
• Трудоустройство — по основному месту работы;
• Трудовой договор — бессрочный;
• Уведомление о расторжении договора получено спустя 60 календарных дней с начала действия страховки;
• Постановка на учет в органы социальной занятости населения для получения статуса безработного.

Страховая выплата направляется на погашение задолженности в Райффайзенбанк. После расчетов по долгу оставшаяся часть страховой суммы передается клиенту или его родственникам (наследникам).

Величина покрытия определяется индивидуально с учетом характеристик заемщика: возраст, место работы, состояние здоровья и др. Максимальная величина:

• Потребительский кредит: 3 млн. рублей;
• Кредитка: 1 млн.

Кредит наличными и кредитная карта

Оформляя кредит, каждый должен понимать, что в соответствии с договором обязан вносить оплату каждый месяц. Однако с клиентом может произойти непредвиденное событие, в результате которого он не сможет выплачивать долг. Именно для этого разработана страховка кредита и карты в Райффайзен.

В рамках программы доступно:

• Погашение ежемесячных взносов, если вы потеряли работу не по своей вине.
• Оплата всего долга при получении инвалидности или смерти.

Внимание! Лимит выплаты по карте не превышает 1 000 000 рублей, а по кредиту 3 000 000 рублей. Точный тариф определяется по формуле, указанной в правилах Райффайзен в разделе «Условия участия заемщика в программе страхования».

Ипотечное страхование

Приобретая квартиру или иную недвижимость в кредит, потребуется ее застраховать. Райффайзен страхование предлагает качественную защиту по ипотеке для конструктивных элементов.

Тариф зависит от:

• программы ипотечного страхования;
• страховой суммы;
• возраста заемщика;
• характеристик имущества: год постройки, техническое состояние и т.д.

Для конструктивных элементов тариф находится в диапазоне от 0,1 до 0,5% от стоимости имущества.

Риски:

Дополнительно при ипотеке может быть оформлено личное и титульное страхование.

Важно! Оформить страховку для ипотеки в Райффайзенбанке можно в режиме онлайн прямо на нашем сайте. Для этого заполните данные калькулятора ниже и оплатите полис. Обычно цена такого полиса будет дешевле, чем при оформлении в офисе. Электронный полис ипотеки нужно будет обязательно распечатать, подписать и предоставить в Райффайзенбанк.

Автокредиты

Каждый третий автолюбитель покупает машину в кредит. Согласно кредитному договору автомобиль следует застраховать по программе КАСКО.

Требования к страховке:

• выгодоприобретателем должен выступать банк;
• отсутствие франшизы;
• страховая сумма не менее стоимости кредитного долга;
• без учета износа;
• срок действия – 1 год;
• на первый год рассрочка оплаты недопустима.

Важно! Тариф по договору зависит от многих факторов. При расчете учитывается тип авто, данные страхователя, водителей и условия.

Программы на каждый день для всех граждан

Полиса продаются не только в связке с кредитными продуктами, но и по отдельности. Любой желающий может изучить страховые программы, предлагаемые Райффайзенбанком, и приобрести полис. Проводит Райффайзенбанк страхование по самым востребованным среди граждан программам.

Защита дома и квартиры

Программа, призванная защитить финансовые интересы гражданина в случае порчи его жилого недвижимого имущества. Страховые случаи — это повреждение имущества в случае удара молнии, затопления, взрыва, пожара, стихийных бедствий и в результате противоправных действий третьих лиц.

Страхованию подлежит не только сам объект недвижимости, но все то, что находится внутри него. А также вся внутренняя отделка, коммуникации, конструктивные элементы. Ответственность перед соседями также входит в полис.

О цифрах:

• наибольшая сумма страхового покрытия — 3000000 рублей;
• минимальная стоимость полиса — 3500 рублей.

Защита в путешествии

Если вы планируете отправиться в отпуск, не помешает ознакомиться с этой программой страхования Райффайзенбанка. В рамках программы для путешественников банк предлагает три вида страхования:

• комфорт. Строк действия полиса — 30-60 дней для каждой поездки, покрытие — до 60000 евро. Страховые события в большей степени связаны с медициной, также полис защищает на случай потери багажа, в случае необходимости получения юридических услуг;
• бизнес-класс. Покрывает первые 60 дней в каждой поездке, сумма покрытия — до 50000 евро. Действует по всему миру, услуга распространяется на супругу/супруга покупателя полиса и на его детей. Услуга доступна для оформления как гражданам РФ, так и нерезидентами;
• первый класс. Платиновая программа страхования для путешественников с покрытием до 100000 евро. Действует по всему миру, распространяется на детей и супругов.

Защита для всей семьи

Это полис, который защищает граждан возраста 18-65 лет на случай различных ситуаций. Программа доступна только гражданам, которые являются держателями карты Райффайзенбанка или супругами держателя. В полис можно включить и детей, то есть обслуживание будет вестись именно в рамках семейного страхования.

В зависимости от типа полиса можно выбрать следующие страховые случаи и особенности полиса:

• наступление полной нетрудоспособности;
• переломы, мелкие травмы, ожоги;
• ДТП. При этом страховая сумма будет увеличена на 25%;
• также можно выбрать другой вариант защиты при ДТП: выплата увеличивается в два раза. Причем что касается детей, выплата на них положена вне зависимости от обстоятельств.

Защита банковских услуг

Это комплексная защита банковских карт и системы онлайн-банкинга. Самое главное — защита финансов. Компенсация полагается, если человек столкнулся с кражей или утерей карты, с получением данных о карте злоумышленниками, с ограблением при обналичивании, с несанкционированным доступом в онлайн-банкинг Райффайзенбанка. Если в случае грабежа страдает здоровье клиента или он утрачивает ключи и документы, это тоже будет являться страховым случаем.

Это основные направления Райффайзенбанка в части предоставления страховых услуг. Подать заявку на покупку полиса можно через интернет, заполнив форму онлайн-заявки. Менеджер перезвонит, вы оговорите все детали и совершите покупку.

Страховые программы от СК «Райффайзен Лайф» и «Райффайзен Банк Аваль»

В числе программ от Райффайзен ЛАЙФ страхование жизни и здоровья – накопительный тариф.

В рамках взаимодействия с компанией, клиенту обеспечиваются следующие преимущества:

• создание перспективного фонда из премий. В последующем накопительная часть средств в Райффайзен может быть направлена на реализацию планов страхователя;
• эти деньги могут быть использованы в качестве резерва на неотложные нужды;
• личный фонд накопительного страхования жизни по распоряжению держателя расходуется по прямому предназначению – на покрытие затрат на лечение, восстановление утраченного здоровья.

По условиям банка, программа во многом напоминает депозитарии. Существенные отличия состоят в том, что страховой компанией обеспечивается покрытие на весь срок договора.

Также, при наступлении случаев утраты работоспособности клиент получает возмещение вне зависимости от полноты поступлений в накопительный фонд.

Физическим лицам

Опыт и устойчивое финансовое положение Райффайзенбанка обеспечивает существенное покрытие профильных услуг рынка. Физическим лицам предлагаются традиционные, популярные и инновационные программы, которые придутся по душе даже самым искушенным соискателям. Спрос на продукты компании можно назвать народным, поскольку продукты подходят по цене и неизменному качеству. Кроме того, большую часть услуг можно оформить на сайте страховщика.

ОСАГО онлайн от Райффайзен лайф позволит забыть об очередях и дополнительных пакетах услуг, часто навязываемых недобросовестными участниками рынка.

Кроме страхования автогражданской ответственности, физическим лицам предлагаются следующие программы:

• накопительные тарифы;
• защита заемщиков по потребительским и ипотечным кредитам;
• обеспечение рисков утраты здоровья. Программа аналогична стандартным условиям ДМС – добровольного медицинского страхования. Перечень рисков согласовывается на стадии заключения договора. Физическим лицам доступны стандартные и премиум программы;
• финансовая защита семейного бюджета при наступлении страхового случая.

Преимуществами страховки в Райффайзен являются открытые условия сотрудничества, гарантия выплат при наступлении обстоятельств, указанных в договоре. В числе минусов для клиентов – отсутствие государственного участия и ограниченное присутствие в регионах. Кроме того, о компании в сети интернет размещено большое количество сомнительных отзывов.

Юридическим лицам

В спектре услуг ООО «СК «Райффайзен Лайф» — корпоративное страхование.

Клиентам из числа юридических лиц предлагается оформление следующих видов страховок:

• заключение договоров на сотрудников от несчастных случаев на производстве или по болезни. Популярный вид страхования, поддерживающий статус компаний, которые проявляют заботу о своих работниках. При такой мотивации персоналу сложнее отказаться от предложений администрации;
• организация ДМС в компаниях. По таким полисам сотрудники могут получать высококачественные медицинские услуги, например, диагностику, лечение зубов и другие;
• страхование жизни персонала.

Программы для путешественников

Для клиентов, которые часто выезжают за рубеж, Райффайзенбанк предлагает три страховые программы: «Вояж Комфорт», «Вояж Бизнес-класс», «Вояж Первый класс». Среди основных преимуществ системы защиты путешественников можно выделить следующие:

• покрытие расходов на медицинский сервис в поездках на сумму от 50 до 100 тыс. евро (в зависимости от пакета);
• срок действия полиса составляет 60 дней для каждой поездки с возможностью его пролонгации;
• полис действует в любой точке планеты (включая территорию РФ начиная с 200 км от пункта проживания);
• полис может распространяться на членов семьи, которые путешествуют со страхователем.

Как оформить защиту

Для покупки полиса необходимо обратиться в офис страховой компании Райффайзен. При себе необходимо иметь все необходимые документы. Их список можно уточнить заранее по телефону службы поддержки клиентов.

В офисе страховой компании потребуется заполнить бланк заявления. Шаблон документа зависит от выбранной программы страхования в Райффайзен. Образец документа предоставит сотрудник банка или сам заполнит и даст на подпись. Именно поэтому заранее заполнять самостоятельно бланк не нужно.

Можно ли оформить онлайн

Для экономии личного времени каждый клиент может заполнить заявку в режиме реального времени. Для этого потребуется выбрать финансовый продукт, подобрать условия, указать все необходимые данные и отправить заявку.

Некоторые программы страхования можно оплатить в режиме реального времени и получить бланк договора на адрес электронной почты. Такие продукты как страхование ипотеки и вклада приобретаются только в офисе после предоставления полного пакета документов.

Что делать при наступлении страхового случая

При наступлении страхового события следует правильно его зафиксировать и обратиться в офис Райффайзен страхование для получения выплаты. Процедура обращения:

1. Фиксация события, в зависимости от вида бланка. К примеру, по договору КАСКО вызвать сотрудника ГИБДД, а для имущества – представителя ТСЖ.
2. Оповестить страховщика по телефону.
3. Подготовить документы.
4. Обратиться в офис.
5. Получить компенсацию.

В офисе потребуется заполнить заявление на выплату.

Особенности расторжения договора о страховании

Соглашение с компанией может быть прекращено при наступлении событий, являющихся исключением из страхового покрытия, окончания срока действия договора или прекращения перечислений в счет оплаты страховки. Со стороны компании договор завершается при обнаружении предоставления недостоверных данных при открытии программы.

Порядок возврата страховки

В случае, когда есть шанс рассчитывать на денежную компенсацию, порядок действий прост — вы в свободной форме или пишете заявление на имя руководителя вашей страховой о расторжении договора и возврате страховой премии, где указываете:

• Номера своих договоров (и кредитного, и страхового);
• Контактные данные;
• Основания для истребования суммы (лучше ссылку на конкретный пункт договора по страховке).
• Реквизиты, куда перечислить деньги.

Принятый срок рассмотрения обращения — 10 дней, если договором не установлено иное.

Еще 10 дней берется на перечисление средств с момента исключения лица из списка застрахованных.

Если решение принято положительное — уведомите свой банк о результатах в тот же день дистанционно (по телефону, через чат) и продублируйте информацию заказным письмом с уведомлением, чтобы избежать штрафных санкций.