Накопительные счета в Райффайзенбанке: как открыть накопительный счёт под проценты

Кто может открыть счет под проценты?

Содержание

Открытие накопительного вклада под проценты в Райффайзенбанке доступно для текущих клиентов, включая держателей зарплатных, дебетовых и кредитных карт, а также новых клиентов. Если вы обращаетесь в банк впервые, необходимо заключить договор — это можно сделать дистанционно.

Как получить максимальную выгоду?

Банком предложено несколько накопительных счетов с возможностью получения ежедневного и периодического дохода путем начисления процентов на текущий или минимальный остаток на накопительном счете. Воспользуйтесь советами по управлению средствами, доступными в описании условий вклада, чтобы получать высокий процент.

Сколько счетов может иметь клиент?

Любой клиент может открыть несколько вкладов. При этом по одной программе можно открыть не более одного счета.

Как открыть накопительный счет в Райффайзенбанке

Удобно подать заявку через Интернет — с сайта (для новых клиентов) или через личный кабинет онлайн-банк.

Возможно это и в отделении банка, подключение пакета услуг не обязательно. Деньги вносятся на месте — через кассу.

Постоянные пользователи могут открыть счет по телефону горячей линии (Инфо-центр): 8800 700 91 00.

Клиент вправе не открывать новый, а изменить обычный банковский счет, не имеющий карты на накопительный На каждый день.

Преимущества и недостатки накопительных счетов

В сравнении с депозитными программами, накопительные имеют определенные преимущества:

  • Вкладчик может свободно распоряжаться средствами;
  • Не установлено никаких рамок: сроки, суммы, величины пополнений, срок действия (ограничен только датой действия соглашения);
  • Проценты начисляются ежедневно и не обнуляются при отказе от услуги;
  • Высокие ставки;
  • Все накопления до 1,4 млн. по накопительным счетам Райффайзенбанка застрахованы.

Накопительные вклады Райффайзенбанка: условия, плюсы и минусы

Банковский счёт несколько отличается от обычного депозита тем, что позволяет клиенту иметь неограниченный доступ к сбережениям. Преимущества:

  1. Снятие нужной суммы в любое время. При этом не действуют какие-либо лимиты и в дальнейшем условия программы не меняются.
  2. Программа не имеет определённых сроков, соглашение будет действовать до полного разрыва всех договорённостей.
  3. Высокий процент прибыли.

Также сумма до 1 400 000 рублей подлежит обязательному страхованию согласно законодательству РФ. Для участников зарплатного проекта Райффайзенбанк предлагает более лояльные условия оформления.

В Райффайзенбанке есть три действующие программы, отличающиеся условиями и ставкой:

  1. На каждый день;
  2. Активный;
  3. Копите с нами.

Рассмотрим подробнее каждый банковский продукт, а также оценим их преимущества.

“На каждый день”

Наиболее популярная программа среди клиентов. Согласно условиям от Райффайзена, начисление средств осуществляется каждый день в зависимости от вложенной суммы сбережений. В Райффайзенбанке по накопительному счёту “На каждый день” предусмотрены разные проценты. Для зарплатных клиентов ставка достигает 5,5 %, для обычных граждан — 4,5.

Выплата процентов производится каждый месяц и прибавляется к остатку на балансе. Пополнять вклад можно без ограничений, доступно подключение автоматического пополнения. Клиент может в любой момент снять любую сумму, не теряя при этом проценты.

Преимуществом накопительного счета “На каждый день” от Райффайзен является отсутствие ограничений по минимальной сумме и сроку действия вклада. Открытие происходит без карточки, что дополнительно гарантирует безопасность. Недостатком является тот факт, что обычные клиенты, не являющиеся участниками зарплатного проекта, не могут претендовать на процент более 4,5%.

Как открыть счёт «На каждый день»?

Для оформления накопительного счёта в Райффайзенбанке можно использовать следующие способы:

  • интернет-банк и мобильное приложение Райффайзен-Онлайн (подходит только действующим клиентам, которые ранее пользовались услугами данного банка и имеют логин и пароль для входа в личный кабинет);
  • контактный центр банка (при наличии действующей карточки);
  • открытие в отделении данной кредитной организации.

Если у пользователя есть карта или другие вклады, оформленные в Райффайзенбанке, то он может в личном кабинете моментально перевести деньги на вновь открытый счёт.

Для новых клиентов открытие накопительного вклада доступно только в отделении банка. Предварительно можно оставить заявку на оформление счёта в онлайн-режиме. Для этого потребуется перейти на сайт Райффайзенбанка, выбрать вклад «На каждый день» и заполнить простую форму:

  1. ФИО и дата рождения.
  2. Номер телефона.
  3. Город проживания.
  4. Указать адрес отделения (предлагается выбрать из списка).
  5. Ввести код из СМС для подтверждения операции.

После этого потребуется посетить указанный офис и подписать документы на открытие вклада. Деньги можно внести на счёт через кассу данного отделения.

Годовые процентные ставки

  • Зарплатный клиент
  • Не зарплатный клиент

Процентная ставка начисляется в зависимости от суммы на накопительном счете

Пример расчета при размещении средств за первые полгода, если вы зарплатный клиент

Сумма на счете
500 000 ₽
% за первые полгода
3,5% на 100 000 ₽
1 750 ₽
3,0% на 400 000 ₽
6 000 ₽
Сумма за первые полгода с учетом начисленных %

Сумма за первые полгода с учетом начисленных %

Расчет является предварительным.

Процентная ставка начисляется в зависимости от суммы на накопительном счете

Пример расчета при размещении средств за первые полгода, если вы не зарплатный клиент

Расчет является предварительным.

 
Открыть счет можно в интернет-банке, мобильном приложении Райффайзен-Онлайн, контактном центре или отделении банка
 
Пополнение и снятие любой суммы без ограничений через интернет-банки мобильное приложение
 
Без ограничений по сроку действия и минимальной сумме
 
Возможность закрытия счета через контактный центр или отделение банка
 
Средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов

О процессе начисления процентов на остаток

Проценты начинают накапливаться через сутки после того, как потребитель откроет счет и внесет на него средства. Когда придет срок выплаты скопленных денег, они причисляются к общей сумме. Таким образом, каждый месяц размер прибыли будет понемногу возрастать.

На максимальную ставку могут рассчитывать клиенты, которые получают заработную плату на карты Raiffeisen. Зависимо от размера хранящихся средств, растет и ставка.

  1. Имея на счете 500 руб. – 2 тыс. руб. можно получать до 4%.
  2. При наличии суммы 2 тыс. руб. – 20 тыс. руб., вы будете получать до 3,5%.
  3. Если вы храните сумму в пределах 500 тыс. руб. – 4,5%.

Вышеуказанные ставки предназначены для потребителей организации, которые не получают зарплату на карты. Также вам может быть интересно узнать про условия оформления ипотеки в Райффайзенбанке.

Смена типа счета и смена ставки по счету «На каждый день»

 
  • Если у вас уже есть накопительный счет или текущий счет без карты, вы можете сменить его на накопительный счет «На каждый день» в отделении.
  • Если вы открыли накопительный счет «На каждый день» со ставкой для зарплатных клиентов, а позже перестали им быть, то ставка по счету изменится на ставку, применимую для клиентов, не являющихся зарплатными клиентами банка не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем изменения.
  • Если вы открыли накопительный счет «На каждый день» со ставкой для клиентов, не являющихся зарплатными клиентами, а потом начали получать зарплату на счет в Райффайзенбанке, в том числе как индивидуальный зарплатный клиент, то не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем изменения, на средства, размещенные на вашем накопительном счете, будет начисляться ставка для зарплатных клиентов банка.

Страхование вкладов по счёту «На каждый день»

Средства клиентов Райффайзенбанка защищены Федеральным законом №177 от 23.12.2003 года «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Согласно данному нормативному документу, сбережения физических лиц застрахованы на сумму 1 400 000 рублей на случай прекращения деятельности кредитной организации (банкротство или утрата лицензии).

Райффайзенбанк был включён в реестр участников системы страхования вкладов 03.02.2005 года под номером 574. Возмещению подлежат средства физических лиц, которые размещены на вкладах, картах, а также текущих и сберегательных счетах. Накопительный счёт «На каждый день» тоже попадает под действие закона об обязательном страховании.

“Активный”

Возможность открыть данный вклад доступна только для новичков, которые не являются банковскими клиентами от 30 и более дней до момента обращения. Ставка достигает 7%.

Проценты начисляются на весь остаток на счёте. Если меняется денежная сумма, происходит обновление ставки.

Выплата процентов осуществляется в последний день месяца и складывается с остатком на накопительном счёте. Доступно автоматическое пополнение.

Снимать деньги можно в любое время и в любом количестве, проценты при этом не теряются. Минимальные и максимальные суммы не имеют лимитов.

Открытие вклада происходит отдельно от карты, тем самым обеспечивается максимальная безопасность, что является преимуществом. Плюсом также считается повышенная процентная ставка. Недостаток — такой выгодный вклад доступен лишь новичкам.

“Копите с нами”

При открытии вклада клиент может установить цель в виде денежной суммы, которую требуется накопить. Процентная ставка составляет 4%.

Пользователь самостоятельно выбирает категорию цели, задаёт название, указывает сумму. Далее открывается накопительный счёт «Целевой». В онлайн-банкинге клиент может отслеживать уровень достижения цели, анализировать график накопления, отправлять и принимать деньги.

Начисление процентов происходит каждый день на весь остаток на счёте. Выплата осуществляется ежемесячно в последний день. Нет лимитов на максимальные и минимальные суммы.

Преимуществом программы является возможность накопить средства. Недостатком является фиксированная ставка без возможности повышения.

Накопительный счет «Целевой»

Программа доступна всем гражданам, включая зарплатных клиентов. Используется в рамках специального сервиса «Копите с нами». Ее суть заключается в следующем:

  1. Клиент обращается в банк и размещает на счете любую сумму в рублях.
  2. При размещении суммы указывается цель и сроки действия договора с кредитной организацией.
  3. Банк разрабатывает график пополнения накопительного счета — в соответствии с выбранными клиентом сроками, целью и конечной суммой, которую он планирует накопить.
  4. Клиент своевременно пополняет счет, а банк на всю сумму начисляет проценты.
  5. К концу срока действия договора клиент снимает всю сумму с начисленными процентами.

Открывается счет через онлайн-банк или в любом отделении Райффайзенбанка. Управление целью производится клиентом самостоятельно — через онлайн-банк. Пополнение и совершение ряда расходных операций доступно клиентам без ограничений: главное, чтобы сумма не отходила далеко от намеченной цели.

По данной программе клиенты (зарплатные и индивидуальные) получают 4% годовых, независимо от цели открытия счета и от суммы, размещенной на счете. Снятие и переводы доступны без потери процентов. Неснижаемого остатка здесь нет.

Закрытие цели доступно в любой момент. Для этого онлайн-банке клиент нажимает на кнопку «Закрыть цель». С этого момента банк перестает начислять проценты по счету. При досрочном окончании срока действия счета ранее начисленные проценты не сгорают.

Начисление процентов

Банк берёт в расчёт остаток, который постоянно остаётся у клиента на балансе. Начисление процентов на остаток сбережений для клиентов Райффайзенбанка по программе “На каждый день” происходит так: вся сумма делится на части, на каждую из которых начисляется процент.

Если произошёл переход пользователя с зарплатного статуса или наоборот, то повышение/снижение процентной ставки будет лишь 25 числа следующего месяца.

Перемены сумм на счетах вкладов “На каждый день” и “Активный” предусматривают перерасчёт ставки, который происходит уже на следующий день.

Накопительный счет «Выгодное решение»

Тарифы и условия

4,5%
на всю сумму
до 20 млн ₽
 
Пополнение и снятие любой суммы без ограничений через интернет-банки мобильное приложение
 
Проценты начисляются на минимальный остаток на счете и выплачиваются ежемесячно не позднее 2 числа каждого месяца
 
Открыть счет можно в интернет-банке, мобильном приложении Райффайзен-Онлайн, контактном центре или отделении банка
 
Без ограничений по минимальной сумме и сроку действия
 
Средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов
 
Закрыть счет можно в контактном центре или отделении банка

Для получения максимальной выгоды от накопительного счета мы рекомендуем:

  • вносить средства в месяц его открытия
  • пополнять счет в конце месяца

Период, определяющий минимальный остаток, начинается на следующий день после пополнения счета и заканчивается в конце месяца или рассчитывается за период полного месяца.

Например, в течение месяца сумма на счете менялась от 70 000 рублей до 140 000 рублей.

В рассмотренном случае минимальный остаток на счете равен 70 000 рублей.

Проценты выплачиваются 1 числа месяца в конце дня и будут доступны в Райффайзен-Онлайн2 числа. При этом проценты будут учтены в минимальном балансе месяца.

Возможно открытие только одного накопительного счета «Выгодное решение»

Вклад Накопительный счет «Прогрессивный» Райффайзенбанк

Параметры вклада

  • Пополнения вклада: Да возможно
  • Досрочное расторжение договора: на льготных условиях выплаченные за каждый полный месяц проценты сохраняются
  • Частичное снятие: Да возможно
  • Автопролонгация: Да
  • Вклад для пенсионеров: Нет
  • Мультивалютный вклад: Нет

Условия выплаты процентов

  • Капитализация процентов: Да
  • Выплаты/начисления процентов: ежемесячно

Дополнительные условия

  • Особые условия: для новых клиентов, держателям сертификата лояльности банка «Накопительный счет «Прогрессивный», полученного ими от банка по любым каналам связи, способом, выбранным банком;клиенты, не относятся к категории Private Banking (персональное банковское обслуживание);проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка денежных средств на сч.
  • Онлайн-заявка: Да
  • Удаленное открытие вклада: Да
  • Официальный сайт банка: https://www.raiffeisen.ru/

Как рассчитать доход по счету-копилке?

Официальный портал организации оснащен специальным онлайн-калькулятором, посредством которого каждый посетитель может подсчитать, сколько заработает при открытии такого счета. Это бесплатный сервис, работающий по специальному алгоритму. Чтобы увидеть приблизительные цифры прибыли, понадобиться указать следующую информацию:

  • первоначальная сумма взноса;
  • период, на который открывается продукт;
  • размер ежемесячного пополнения.

Есть ли возможность снять средства досрочно?

Внеплановый перевод или обналичивание средств, хранящихся на счете-копилке – одно из основных преимуществ программы. Однако если вы не желаете терять свою прибыль, необходимо помнить, что процент начисляется с начала суток. Интересный нюанс: если вы пополнили счет и сняли с него все средства ровно на начало следующих суток, вы получите доход за один день.

Если потребитель открывает такой счет, но не вносит на его баланс никаких средств – соответственно, процентов он получать не будет. Кроме того, за использование продукта вам не понадобиться ничего платить. Вся полезная информация о предложении расположена на официальном портале.

Какие есть варианты управления накопительными счетами?

Каждый клиент может беспрепятственно управлять данными продуктами одним из нескольких способов. Зависимо от ситуации посмотреть баланс, пополнить его или снять деньги можно с помощью:

  • интернет-банкинга организации;
  • мобильного банкинга.

Оба эти способа очень похожи, кроме того, их подключение сможет облегчить определенные процессы управления. Если у вас нет возможности установить приложение или пользоваться онлайн-сервисом, всегда можно позвонить по номеру бесплатной круглосуточной поддержки.

Выбирая для себя Райффайзен накопительный счет на каждый день, у вас будет возможность управлять им в режиме онлайн, что позволяет избежать необходимости посещать лично отделение банка, что может быть крайне затруднительным. За период своего существования, такое финансовое учреждение смогло зарекомендовать себя исключительно с положительной стороны, поэтому если вы ищите надежный банк, Райффайзен в этом случае станет отличным вариантом для каждого. Тут всегда также можно получить подробную консультацию по банковским вопросам, что очень удобно.

Отзывы о накопительных счетах в Райффайзенбанке

В целом, о накопительных счетах Райффайзенбанка у потребителей положительные отзывы. Наиболее популярным счетом (вкладом) является программа «На каждый день». Хорошие отзывы о счете в Райффайзенбанке объясняются следующим:

  • Нет привязки к сумме счета — критического остатка нет, поэтому клиент может свободно распоряжаться своими средствами и начисленными на них процентами.
  • Хорошая процентная ставка — средняя ставка в 4% по данному счету является достаточно комфортным условием, при возможности беспрепятственного распоряжения счетом.
  • Быстрое открытие — счет открывается в несколько кликов при наличии онлайн-банка.

Если сравнивать данное предложение с условиями по стандартным банковским депозитам и вкладам, то оно может показаться не таким выгодным. Но в расчет следует брать именно возможность свободного распоряжения счетом, которое в подавляющем большинстве случаев не предусмотрено условиями банковского депозита.

Источники
  • https://www.raiffeisen.ru/retail/deposit_investing/savings_account/
  • https://fin.zone/vklad/nakopitelnyj-schet-rajffajzenbanka/
  • https://raiff24.ru/vklady/nakopitelnyy-schet-rayffayzenbanka
  • https://mnogo-kreditov.ru/vklady-i-investicii/nakopitelnyj-schyot-na-kazhdyj-den-ot-rajffajzenbanka.html
  • https://www.raiffeisen.ru/retail/deposit_investing/savings_account/ns-na-kajdy-den/
  • https://deipara.com/banki-rossii/rayffazen/rayffayzenbank-nakopitelnyy-schet.html
  • https://brobank.ru/nakopitelnyj-schet-v-rajffajzenbanke/
  • https://www.raiffeisen.ru/retail/deposit_investing/savings_account/solution/
  • https://1000bankov.ru/bank/3292/vklad-nakopitelnyy-schet-quot-progressivnyy-quot-rayffayzenbank/
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Raiffeisen
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

error: