Дебетовая карта Райффайзенбанк (Buy&Fly)- оформление, отзывы, условия

Что за программа?

Карта принадлежит ко второму поколению «мильных». Сотрудничество установлено не с одним авиаперевозчиком, а с множеством партнеров. Продукт предназначен для часто путешествующих по России и миру. Название не точно описывает суть предложения.

Накопленными милями разрешено оплатить широкий спектр туристических услуг (билеты на поезд и самолет, отели, трансфер, аэроэкспресс).

Доступны специальные предложения (скидки до 30%) от партнеров (список предложений представлен на сайте skidki.raiffeizen.ru). Доступны привилегии платежной системы с программой «Бесценные города». Срок действия увеличен до четырех лет.

Регистрация в программе Buy and Fly Premium Rewards от Райффайзенбанка не требуется, держатели автоматически становятся участниками. Пластик принадлежит платежной системе MasterCard, оснащен чипом и поддерживает технологии бесконтактной оплаты. Карты выпускают исключительно эмбоссированными (получение день в день невозможно), счет открывается только в рублях. Обязательного подключения пакета услуг не требуется.

Условия и тарифы по карте Buy and Fly от «Райффайзенбанка»

На каждые сто рублей покупок по карте банком начисляется четыре бонусные мили (до 1 апреля 2018 г. производилось начисление одной мили). При этом ежемесячные траты по карточке должны быть не менее 75,0 тыс. рублей (до 01.04.2018 г. – от 200,0 тыс. рублей). Количество миль, которые можно накопить, тоже увеличено до 240 тысяч (до 01.04.2018 г. – 150 тысяч). Для тех, кто открыл карту ранее 31.12.2018 г., предусмотрено бесплатное обслуживание на протяжение срока её действия, ну а остальным придётся раскошелиться, ведь годовое обслуживание этого карточного продукта составляет 3588 рублей.

Во всём мире у «Райффайзенбанка» более 4 тысяч партнеров, так что владельцы карты Buy Fly могут рассчитывать на скидки при покупке товаров в их магазинах. Так, в случае приобретения эксклюзивной одежды в магазинах YOOX скидка составит 10 процентов, при аренде авто в салонах Rentalcars – 7 процентов, а при бронировании отелей в Hotels.com – 10 процентов.

Отметим, что на каждую основную карту Buy and Fly можно оформить до пяти дополнительных, плата за обслуживание которых не взимается. Это позволяет быстрее накопить бонусные мили.

Потратить накопленные мили можно на следующие цели.

• Оплата авиационных и железнодорожных билетов, включая поездки аэроэкспрессом.
• Трансферы.
• Оплата проживания в отелях.

Оплату можно произвести полностью либо частями, но при этом имеется ряд ограничений: в категории авиабилетов оплаченная милями минимальная доля покупки должна составлять не более 50 процентов, в категории железнодорожных билетов и проживания в отелях – не больше 30 процентов, трансферы и аэроэкспресс оплачиваются милями полностью.

Таким образом, карточка Buy and Fly актуальна для тех, кто много путешествует и тратит, то есть, для весьма состоятельных людей. Её условия сравнимы с условиями по карточным продуктам банков «Открытие» (Travel) и «ВТБ» («Мультикарта»).

Разновидности карты

Существует 3 разновидности карты Buy and Fly от «Райффайзенбанка», которые отличаются набором привилегий и платой за обслуживание:

1. Стандартный пакет услуг.
2. WBE – стоимость годового обслуживания 299 руб. ежемесячно + 1500 в год.
3. Premium Direct – стоимость годового обслуживания 299 руб. ежемесячно + 5000 в год.

Тарифные планы премиум-класса (WBE или Premium Direct) дают ряд преимуществ, в том числе приоритетное обслуживание в отделении банка и доступ к бесплатным услугам. Комиссия за валютные операции по ним существенно ниже и составляет 1,15%.

Подключить тарифы WBE или Premium Direct можно только в офисе банка.

Лимиты на снятие наличных

Ограничения на снятие наличных денег для владельцев карт Buy and Fly установлены следующие:

Дебетовая карта Райффайзенбанк Buy&Fly: совершайте покупки и путешествуйте бесплатно

Buy&Fly («Бай энд Флай») от Райффайзенбанка – дебетовая карта для путешествий. За приобретение товаров начисляются бонусы – мили, которые потом можно обменивать на: железнодорожные и авиабилеты, трансферы в аэропорт, билеты на аэроэкспресс, отели.

Мили обменивают в Личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Каждые 100 рублей, потраченные по карте – это 1 миля. Если расходов в месяц больше 75 000 рублей – начисляются дополнительные бонусы – 3 мили за 100 руб. Итого – 4 мили за 100 рублей.

Получают Buy&Fly бесплатно, обслуживание не требует вложений. Копить мили можно всей семьей. Владелец «Бай энд Флай» имеет право заказать до 5 дополнительных карт. Обслуживание карты MasterCard World Buy&Fly Reward в месяц платное – 299 рублей.

Описание карты

Особенности карты

Путешествие приближается с каждой, даже самой маленькой, покупкой. Учитывая особенность карты – путешествовать с Buy&Fly можно за бонусы. Если накопленного количества миль недостаточно – разницу доплачивают рублями. Когда расходы по карте в месяц составляют 75 000 рублей за год накапливается 36 000 миль. Этого достаточно, чтобы поехать на отдых, например, в Барселону. Сэкономленные на билетах деньги можно будет потратить на развлечения и отдых в Европе.

У Райффайзенбанка больше 4000 партнеров по всему миру, которые предоставляют скидки держателям дебетовых карт Buy&Fly. За бронирование отелей на сайте компании «Островок» потребитель получает 4% кэшбека. При аренде машины в компании «Авис» действует скидка 15%. Информация о курсе обмена миль на рубли при компенсации стоимости билета есть в кабинете программы лояльности карты.

При покупке билетов с учетом миль есть минимальная сумма, которая должна быть оплачена бонусами: аэроэкспресс — 100%, трансферы — 100%, ж/д билеты – 30%, отели – 30%, авиабилеты – 50% от стоимости. За календарный год, по программе, максимально может быть начислено 240 000 миль – для этого по карте необходимо потратить 6 миллионов рублей. Ежемесячного лимита нет. Потратить сумму можно частично или всю сразу.

Преимущества карты

1. Начисление миль за покупки, возможность их обмена на авиабилеты и услуги для туристов.
2. Наличие чипа.
3. Работа со страховыми программами.
4. Бесконтактная оплата покупок.
5. VIP-обслуживание без очередей, с персональным менеджером.
6. Оформление до 5 дополнительных карт для всех членов семьи.
7. Бесплатные SMS-оповещения.
8. Поддержка держателей карты за рубежом.
9. Хорошая система скидок от партнеров банка.
10. Расчеты покупок в интернете безопасные.
11. Предоставляются услуги консьерж-службы – заказ билетов, бронь номеров.
12. При соблюдении условий обслуживание карты бесплатное.

Как работает программа

Условия Buy&Fly части накопления бонусов прописаны четко, нюансы списания раскрываются только после получения расчетной карты на руки в личном кабинете.

Начисление миль

За каждые израсходованные 100 рублей банк начисляет 1 милю. Если расходы в месяц превысили 75 000 (ранее было 200 000), то за каждые 100 рублей положено 4 мили.

Райффайзенбанк дает честный кэшбэк. При расчете не делают округлений в свою пользу. А увеличенные мили начисляются на всю сумму понесенных расходов, а не только на превышающую 75 000. Базовые мили поступают на бонусный счет в день формирования выписки, увеличенные на следующий день. Накопления хранятся 3 года.

На официальном сайте представлен калькулятор. Если в месяц тратить 65 000, то за год накопится 7800 миль (хватит для приобретения билета в Сочи). Если тратить 75 000, то накопится 36 000 миль (хватит для путешествия в Барселону).

Накопление миль

Максимального лимита набора миль по итогам месяца не установлено. За год начислят не более 240 000 (было 150 000). Максимум легко набрать за 1 день, потратив 6 000 000 рублей (расходные лимиты по всем тарифам позволяют).

Быстрее копить баллы помогают дополнительные карты, оформленные для близких и родственников. Количество зависит от тарифного плана, минимум 5 штук.

Мили не начислят за следующие операции:

• снятия и пополнения;
• внутрибанковские и межбанковские переводы без участия пластика;
• оплаты в мобильном приложении или интернет-банке;
• оплата страховых услуг;
• за операции с рядом МСС-кодов.

Если происходит возврат товара или отмена операции, то начисленные мили аннулируются. Бонусный счет может уйти в минус. Если он не компенсируется в течение 3-х месяцев, то банк может временно отключить клиента от участия в программе.

Начисление миль прекращается в следующих случаях:

• возврат почтовых отправлений, направленных по домашнему адресу клиента;
• мошеннические действия;
• злоупотребления программой лояльности.

Продолжительность приостановки участия и возможность возобновления рассматривается индивидуально.

Банк имеет право изменить условия или прекратить программу. Неиспользованные бонусы не подлежат компенсации. При расторжении договора банковского обслуживания несписанные бонусы сгорают.

Проверять баланс накопленний удобно на сайте программы loyaltygateway.com (вход по номеру карточки) или по телефону 8-800-707-76-31.

Как и на что потратить мили

Накопившиеся мили можно израсходовать через индивидуальный кабинет зарегистрированного пользователя на сайте банка. Их можно обменять на билеты (авиа-, жд, аэроэкспресс), трансферы, оплатить номер в отеле или гостинице.Милями можно рассчитаться за полную стоимость билета, либо, если их не хватает, можно доплатить собственными средствами.

Потратить мили можно в течение трех лет с момента их начисления.

Оформление карточки Buy Fly

Оформить карту Buy and Fly в «Райффайзенбанке» можно очень быстро и просто. Для этого достаточно совершить несколько простых действий.

1. Оформить онлайн-заявку на получение карты, для чего указать в специально предусмотренной форме Ф.И.О, дату рождения, номер мобильника и Email (после этого на мобильный телефон будет выслан код).
2. Заполнить другие персональные данные, предусмотренные в заявке.
3. Указать условия доставки (по почте, курьером или непосредственно в офисе банка).

После отправки заявки необходимо дождаться звонка представителя кредитной организации и уточнить у него способ и сроки доставки карточки. Сроки зависят от места проживания клиента. Так, проживающим в Москве клиентам пластик может быть доставлен в течение одного дня, по России доставка осуществляется в течение нескольких дней.

Разумеется, оформить карточку можно и в одном из офисов кредитной организации, однако это не столь удобно, к тому же, офисы «Райффайзенбанка» имеются далеко не во всех российских городах.

Как оформить

Перейдите на сайт Райффайзен Банк. Выберите карту и нажмите “Оформить карту”:

Укажите ФИО и номер телефона. Нажмите “Отправить”:

Сотрудник Райффайзен Банка перезвонит вам и назначит встречу.

Требования

• Гражданство РФ
• Возраст старше 18 лет
• Постоянная регистрация в регионе банка

Документы

• Паспорт РФ

Бонусная программа по карте Buy&Fly

Итак, за каждые 100 руб. покупки по карте Buy and Fly начисляется 1 миля; если оборот трат за месяц превысит 75 000 руб., то будут начислены ещё 3 мили, в итоге получается 4 мили за каждые 100 руб. трат:

Список исключений, за которые мили не положены, у «Райфа» довольно короткий:

Для использования миль даётся 3 года:

В условиях бонусной программы нет ограничения в начислении миль за одну покупку и месячного лимита, есть только годовой лимит в 240 000 миль (что соответствует обороту в 6 млн руб.):

Причем потратить по карте 6 млн руб. можно хоть за один день (лимиты карты на операции позволяют это сделать):

Другими словами, перед нами карта, которая нальёт кэшбэк за очень крупные покупки, этим свойством не может похвастаться практически ни одна карта (разве что Travel от «Открытия» в пакете «Премиум»).

Накопленными милями можно оплатить авиабилеты, отели, ж/д билеты, трансферы полностью или частично. При этом есть некоторые ограничения, минимальная часть покупки в категории «Авиабилеты», оплаченная милями, должна быть 50%, для отелей и ж/д билетов — 30%, аэроэкспресс и трансфер оплатить милями можно только полностью:

Осталось узнать, каков же курс обмена миль «Райффайзенбанка» на рубли при компенсации стоимости билета.

Стоит отметить, что на сайте банка этой информации нет и, чтобы её узнать, нужно зайти в кабинет программы лояльности. А сделать это можно, только имея карту Buy&Fly на руках (нужно указать номер карты). Т.е. до оформления карточки клиентам не сообщаются все условия программы лояльности:

В кабинете программы лояльности «Райффайзенбанка» меня ждало разочарование, в отличие от «ВТБ» и «Открытия», где стоимость в милях практически равняется реальной стоимости билета, у «Райфа» цены в милях просто неприлично завышены.

Для примера я взял билет на самолет «Москва-Астрахань» на 25 мая. «Райф» предложил слетать туда «Аэрофлотом» за 8974 мили:

Обычная цена этого билета всего 3760 руб. (к тому же «Райф» не показал более дешевые рейсы других авиакомпаний):

Нетрудно посчитать реальную стоимость мили: 3760/8974=0,42 руб. Т.е. наши 4 мили за 100 руб. трат соответствуют эффективному кэшбэку (0,42*4/100) в 1,68%. Не так густо, как хотелось бы

UPD: 07.11.2018
Решил проверить, может быть, «Райффайзенбанк» поменял реальную стоимость своих миль, но чуда не произошло.
22 ноября «Райф» предложил слетать в Питер за 5212 миль авиакомпанией S7, на сайте авиакомпании этот билет стоит 2197 руб.:

Стоимость мили 2197/5212=0,42 руб., т.е. наши 4 мили за 100 руб эквивалентны кэшбэку в 0,42*4 = 1,68%.

Однако если учесть, что на эту дату по данному направлению были и более дешевые рейсы, кэшбэк по карте станет ещё меньше, например, стоимость билета авиакомпании «Победа» была всего 1477 руб.

Билет на верхнюю полку купе в поезде «Москва-Красноярск» на 22 ноября на сайте РЖД стоит 9260 руб., на сайте «Райфа» — 18630 миль:

Стоимость мили 9260/18630=0.497 руб., т.е. наши 4 мили за 100 руб эквивалентны кэшбэку в 0,497*4 = 1,99%.

Эффективность кэшбэка при компенсации милями стоимости бронирования отеля также оказалась в районе 2%. На букинге цена была 3570 руб., «Райф» в тот же отель на ту же дату предлагал въехать за 7212 миль:

Стоимость мили 3570/7212=0,495 руб., т.е. наши 4 мили за 100 руб эквивалентны кэшбэку в 0,495*4 = 1,98%.

Как и любой другой банк, «Райф» оставил за собой право менять свою бонусную программу или вовсе её отменить.

Что ещё хорошего в карте Buy&Fly от Райффайзенбанка

Карта получилось очень нишевой, честно говоря, даже не вижу большого смысла в подробном разборе достоинств и недостатков, как в других карточных обзорах. Основное предназначение карты Buy&Fly — это очень крупные покупки (например, покупка авто или дорогих ювелирных украшений, стоматологические или медицинские услуги и т.д.). Использовать её для повседневных трат не совсем разумно, есть много более выгодных карт.

Пока действует акция с бесплатным обслуживанием, карточку Buy&Fly вполне можно получить и положить на полку до часа Х.

Ну или можно использовать её как бесплатную «стягивалку», лимиты на подобные операции вполне существенные:

Лимиты на обналичку также немаленькие (300 000 руб./день, 2 000 000 руб./мес.):

При этом у «Райфа» много банков-партнеров, где также можно снимать наличные без комиссии:

Не стоит забывать, что использовать рублевые карты «Райфа» для покупок в иностранной валюте — это не самая лучшая идея, помимо невыгодного курса конвертации, присутствует ещё и дополнительная комиссия в 1,65%:

UPD: 26.11.2019
В очередной раз решил проверить стоимость миль на партнерском сайте, вдруг «Райф» одумался. Чуда не произошло, билет Москва-Астрахань на 26 ноября на сайте «Победы» стоил 3100 руб., а на партнерском сайте «Райфа» за него пришлось бы выложить аж 6547 миль:

Плюсы и минусы

Как и любой другой банковский продукт, дебетовая карточка Buy and Fly имеет свои преимущества и недостатки.

Сильные стороны

Сильной стороной карточки Buy and Fly являются следующие преимущества:

• выгодная программа начисления милей;
• бесплатное страхование всей семьи при выезде за границу;
• доступ к бесплатному консьерж-сервису для помощи в любых вопросах (например, забронировать отель, заказать столик в ресторане и т.д.);
• экстренная поддержка за рубежом (вы можете бесплатно снять деньги за границей в случае утери карточки или ее хищения);
• дополнительные скидки от платежной системы Мастеркард и многочисленных партнеров банка.

Иногда банком проводятся специальные акции, в рамках которых можно оформить карту Buy and Fly бесплатно и получить скидку на годовое обслуживание.

Слабые стороны

Слабая сторона карты представлена следующими недостатками:

• достаточно высокая стоимость обслуживания;
• высокий курс обмена миль на рубли;
• основные преимущества карты Buy and Fly (бесплатная страховка, консьерж-сервис и некоторые другие) доступны только по тарифам премиум-класса;
• высокая комиссия за валютные операции.

Дебетовая карта Buy and Fly от «Райффайзенбанка» безусловно интересный банковский продукт, который заслуживает внимания, особенно тех, кто не представляет свою жизнь без увлекательных поездок и удивительных путешествий.

Личный кабинет «Райффайзенбанка»

Чтобы иметь возможность получать дополнительную информацию по карте Buy and Fly от «Райффайзенбанка», необходимо оформить доступ в личный кабинет, а это возможно только после получения вышеупомянутого карточного продукта. В личном кабинете вы сможете получать сведения о произведённых расходах, текущих накопленных милях, возможности оплаты ими предстоящих расходов, «курс» мили (сколько потребуется бонусных миль для оплаты ими определённых услуг), а также другую актуальную информацию.

Чтобы войти в личный кабинет, необходимо ввести логин и одноразовый пароль. Пароль приходит в виде СМС на мобильный телефон. Это строго конфиденциальная информация, поскольку её владелец имеет возможность совершать любые операции по карте Buy and Fly. Именно поэтому в случае дискредитации вышеупомянутых сведений карточку следует немедленно заблокировать. Если вы просто забыли пароль, то его можно быстро восстановить по номеру карты.

Важно. Стоит остановиться ещё на одной весьма важной детали. Дело в том, что при обмене бонусных миль на услуги стоимость последних нередко завышается. Например, при оплате отеля милями цена за номер нередко на 20-30 процентов выше, чем в случае заказа номера без использования программы бонусных миль.

Карту «Райффайзенбанка» Buy Fly можно оценивать по-разному, однако то, что она выгодна определенной категории граждан, сомнению не подлежит.

• ← Райффайзенбанк как узнать задолженность по кредиту
• Райффайзенбанк ипотека: условия, проценты, программы →